Mối quan hệ giữa xe điện và ngành bảo hiểm ngày càng trở nên căng thẳng nhưng không thể tách rời. Một mặt, phí bảo hiểm xe điện thường cao hơn từ 20 đến 30% so với phí bảo hiểm xe chạy bằng nhiên liệu, khiến các chủ xe phàn nàn gay gắt. Mặt khác, các công ty bảo hiểm cũng phàn nàn về tỷ lệ tổn thất quá cao đối với xe điện, với tỷ lệ tổn thất bảo hiểm do va chạm của nhiều mẫu xe vượt quá 100%, nghĩa là phí bảo hiểm thu được không đủ để trang trải các khoản thanh toán.
Gốc rễ của vấn đề nằm ở đặc điểm cấu trúc và cách sử dụng xe điện. Mặc dù phần thân đúc-được tích hợp giúp giảm chi phí sản xuất nhưng việc sửa chữa chúng lại rất tốn kém khi xảy ra tai nạn. Một vụ va chạm nhỏ từ phía sau-làm hỏng khung xe hoặc bộ pin có thể khiến chi phí sửa chữa lên tới hàng chục nghìn nhân dân tệ hoặc thậm chí hơn 100.000 nhân dân tệ. Ngoài ra, xe điện có hiệu suất tăng tốc mạnh mẽ, tỷ lệ người dùng trẻ tuổi cao hơn và cường độ sử dụng cao hơn, trong đó một số phương tiện được sử dụng cho các dịch vụ gọi xe-gọi xe - đều là những yếu tố làm tăng tần suất tai nạn.
Pin là biến rủi ro lớn nhất. Hiện tại, các công ty bảo hiểm có khả năng định giá rủi ro pin rất hạn chế. Tình trạng sức khỏe, mức độ xuống cấp và lịch sử va chạm của pin đều ảnh hưởng đến sự an toàn của pin, nhưng các công ty bảo hiểm gặp khó khăn trong việc truy cập thông tin này. Hơn nữa là chi phí thay pin cực cao. Đối với một chiếc xe điện trị giá 100.000 nhân dân tệ, việc thay pin có thể tốn từ 50.000 đến 60.000 nhân dân tệ, gần một nửa giá trị của chiếc xe.
Đối mặt với tình thế tiến thoái lưỡng nan này, các nhà sản xuất ô tô đang cố gắng vượt qua. Các thương hiệu như Tesla, Nio và BYD đã thành lập công ty môi giới bảo hiểm hoặc thậm chí trực tiếp nộp đơn xin giấy phép bảo hiểm, cố gắng tích hợp bảo hiểm vào hệ thống dịch vụ của họ. Các nhà sản xuất ô tô có lợi thế trong việc truy cập dữ liệu phương tiện, cho phép các mô hình đổi mới như "trả tiền-theo mức độ-bạn-bảo hiểm" và "trả-mỗi-dặm". Ví dụ: chủ sở hữu có thể chọn chỉ mua bảo hiểm cơ bản trong khi rủi ro về pin sẽ được nhà sản xuất ô tô chi trả riêng.
Về lâu dài, ngành bảo hiểm ô tô có thể chia thành hai phe. Các công ty bảo hiểm truyền thống sẽ tiếp tục phục vụ các phương tiện sử dụng nhiên liệu và xe điện phổ thông, trong khi các nhà sản xuất ô tô hàng đầu sẽ thiết lập các vòng khép kín bảo hiểm của riêng họ, thu hút người dùng thông qua sự kết hợp giữa dữ liệu và dịch vụ. Đối với người tiêu dùng, đây không hẳn là điều xấu. Sự cạnh tranh gia tăng dự kiến sẽ mang lại những sản phẩm bảo hiểm minh bạch và cá nhân hóa hơn. Những người lái xe giỏi “lái xe đều đặn và chạy ít hơn” có thể thực sự được hưởng những khoản giảm giá cao trong tương lai.